MacBookを買うなら分割と一括のどっちがお得？それぞれのメリット・デメリットと注意点を解説

2025年10月25日

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MacBookが欲しいけど、20万円以上する高額な買い物に、正直ためらっている…。そんな悩みを抱えていませんか？私も初めてMacBook Airを購入するとき、銀行口座の残高とにらめっこしながら、分割払いと一括払いのどちらにするか本当に悩みました。

結論から言うと、分割払いと一括払いにはどっちにも魅力があり、あなたの状況次第で一番良い選択は変わります。この記事では、Mac歴10年の私が実体験を交えながら、それぞれの支払い方法のメリット・デメリット、そして賢い選び方を詳しく解説します。

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分割払いでMacBookを購入するメリット・デメリット

お金がなくても今すぐMacライフをスタートできる
手元資金を残せる＆賢く運用できる
分割払いのデメリットは「金利手数料」と「精神的な負担」がかかること

お金がなくても今すぐMacライフをスタートできる

「貯金が貯まるまで待つ」という人もいるかもしれませんが、その時間って本当にもったいなくないですか？

私が初めてMacBook Proを分割払いで購入したのは、フリーランスとして独立した直後でした。手元には十分な資金がなかったものの、仕事でどうしても高性能なマシンが必要だったんです。月々1万2千円の24回払いを選択し、すぐに動画編集の仕事を受注できるようになりました。

分割払いの最大の魅力は、今すぐMacBookを手に入れて、創作活動や仕事、勉強をスタートできることです。特にクリエイティブな仕事をしている方なら、それまで苦労していた作業が嘘のようにスムーズに。待っている間に逃してしまう機会損失を考えれば、分割払いで早く手に入れる価値は十分にあります。

手元資金を残せる＆賢く運用できる

30万円のMacBook Proを一括で買うか、月々8,333円の36回払いにするか。この選択、実は資産運用の観点から見ると面白いんです。

私の知人で投資に詳しい方は、あえて無金利の分割払いを選んでいました。理由を聞くと「手元の30万円を投資に回せば、年利5％程度のリターンが期待できる。無金利なら分割払いの方が合理的」とのこと。

また、急な出費への備えとしても、分割払いを選択して手元に資金を残せるのはメリットでしょう。車の故障、冠婚葬祭、体調不良による収入減少など、人生には予期せぬ出費がつきもの。MacBookを一括で買って貯金が底をついた状態より、分割払いにして余裕を持たせる方が、精神的にも安心して過ごせます。

特にフリーランスや個人事業主の方は、キャッシュフローの管理が死活問題。手元資金に余裕を持たせながら、必要な設備投資ができる分割払いは、ビジネス戦略としても理にかなっています。

分割払いのデメリットは「金利手数料」と「精神的な負担」がかかること

分割払いの最大のデメリットは、金利手数料がかかる場合があることです。クレジットカードの分割払いを利用すると、年率10〜15％の手数料が発生することも。20万円のMacBookを24回払いにした場合、総支払額が22万円を超えることもあります。この2万円の差額、冷静に考えると結構大きいですよね。

ただし、Apple Storeや公式オンラインショップでは24回払いまで金利手数料無料で利用できる場合があります。こうしたお得なキャンペーンを利用できるのであれば、金利手数料の負担を考慮することはありません。

また、毎月の支払いが長期間続くことで、心理的な負担を感じる方も少なくありません。私も最初の分割払いでは、毎月の引き落とし日が近づくたびに「まだ払い終わってないのか」という気持ちになりました。新しいモデルが発売されても、まだローンが残っているから買い替えられない。そんなジレンマを感じることも。

さらに、支払い期間中に収入が減少したり、他の大きな出費が重なったりすると、月々の支払いが重荷になる可能性もあります。計画的に利用しないと、後々苦しくなるリスクがあることは認識しておく必要があります。

一括払いでMacBookを購入するメリット・デメリット

金利手数料なしでトータルコストを最小限に抑えられる
購入後の精神的な安心感と所有欲
デメリットは「まとまった資金が必要で手元資金が減る」こと

金利手数料なしでトータルコストを最小限に抑えられる

一括払いの最大のメリットは、余計な手数料が一切かからないことです。定価20万円のMacBook Airなら、支払うのは20万円ぽっきり。当たり前のようですが、これが意外と大きいんです。

また、家電量販店では一括払い限定のポイント還元率アップキャンペーンを実施していることも。ビックカメラやヨドバシカメラでは、通常5％のポイントが、一括払いなら8％や10％になることがあります。20万円の買い物なら、2万円分のポイントがつく計算。このポイントでMagic MouseやAirPodsを購入すれば、実質的にかなりお得になります。クレジットカードのポイントも同時に貯まるので、上手に活用すれば実質的な割引効果は相当なものになるでしょう。

購入後の精神的な安心感と所有欲

一括払いで購入したMacBookは、その瞬間から100％あなたのもの。月々の支払いに追われることもなく、純粋にMacBookとの生活を楽しめます。「これは完全に自分のもの」という所有感は、想像以上に心地よいものです。私の友人は「一括で買ったMacBookは、なんだか大切に使おうという気持ちが強くなる」と話していました。

精神的な面でも、借金がないという安心感は大きいです。毎月の固定費が増えないので、家計管理もシンプル。転職や独立を考えているときも、月々の支払いがないぶん、身軽に動けます。

また、もし急にお金が必要になって売却することになっても、所有権が完全に自分にあるので手続きもスムーズ。この「縛られない自由」は、一括払いならではの大きなメリットです。

デメリットは「まとまった資金が必要で手元資金が減る」こと

一括払いの最大のハードルは、やはりまとまった資金が必要なことでしょう。MacBook Air（M4チップ）の最小構成でも164,800円、カスタマイズすれば20万円を軽く超えます。これだけの金額を一度に支払うのは、正直なかなか勇気がいります。私も初めてMacを買おうとしたとき、貯金残高が一気に減ることへの不安から、購入を3ヶ月も先延ばしにしてしまいました。

ですが、その3ヶ月の間に、実は大きな仕事のチャンスを逃していたことに後から気づきました。もし分割払いですぐに購入していれば、その仕事を受注できて、MacBook代くらいは稼げていたはず。機会損失という見えないコストは、実は金利手数料よりも高くつくことがあります。

一括払いで買えるお金があっても、貯金を使い果たしてしまうと急な出費に対応できなくなるリスクがあることにも注意が必要です。エアコンの故障や親族の不幸、病気やケガなど、人生には予期せぬ出費がつきものです。家計がカツカツになってまで一括払いで購入するのはおすすめできません。

金利0％の分割払いでMacBookを賢く購入する方法

ペイディあと払いプランApple専用なら最大36回まで無金利
家電量販店の無金利キャンペーンも狙い目
学生なら学割と分割払いの併用でさらにお得に

ペイディあと払いプランApple専用なら最大36回まで無金利

Apple公式ストアで利用できる「ペイディあと払いプランApple専用」は、私が最もおすすめする分割払い方法です。なんと最大36回払いまで金利が0％。30万円のMacBook Proでも、月々8,333円の支払いで、総額は30万円のまま変わりません。申し込みも驚くほど簡単で、ペイディアプリから最短5分で審査完了。私も実際に使ってみましたが、本当にあっという間でした。

このプランの素晴らしいところは、口座振替か銀行振込を選べば確実に金利0％になること。コンビニ払いだと手数料がかかってしまうので要注意です。また、学生なら学割と併用できるので、さらにお得に。

MacBook Airが学割価格からさらに36回の分割払いにできるなんて、私の学生時代には考えられませんでした。今の学生さんが羨ましい限りです。審査も比較的通りやすく、クレジットカードを持っていない学生でも利用できるのが大きなメリット。

家電量販店の無金利キャンペーンも狙い目

ビックカメラ、ヨドバシカメラ、ソフマップなど、大手家電量販店でも定期的に無金利キャンペーンを実施しています。特に注目なのが、ビックカメラの「Macアップグレードプログラム＋」。これは残価設定型の分割払いで、2年後や3年後の下取り価格を差し引いた金額を分割払いするシステムです。

例えば、20万円のMacBookで2年後の残価が7万円と設定されていれば、13万円を24回で分割払い。月々約5,400円という驚きの低価格でMacBookが使えます。2年後には最新モデルに乗り換えるか、残価を支払って使い続けるか選択可能。常に最新のMacBookを使いたい方には最適なプランです。

私の知人のYouTuberは、このプログラムを使って2年ごとに最新のMacBook Proに乗り換えています。動画編集には常に高性能なマシンが必要なので、理にかなった選択だと感心しました。

学生なら学割と分割払いの併用でさらにお得に

Apple公式の学生・教職員向けストアでは、MacBookが約10％引きで購入できます。さらに、この学割価格からペイディの分割払いが利用可能。16万円のMacBook Airが学割で14万4千円になり、それを36回払いにすれば月々たった4,000円。バイト代でも十分支払える金額です。

私が大学生の頃は、お金がなくて中古のWindows PCで我慢していましたが、今思えばもったいなかったです。プログラミングやデザインの勉強も、Macの方が圧倒的に効率的だったはず。就活でも「Mac使えます」というスキルは強みになるでしょう。

学生のうちから最新のテクノロジーに触れておくことは、将来への投資といえます。月4,000円で最新のMacBookが手に入るなら、飲み会を少し我慢してでも買う価値があると思います。親御さんに相談する際も、「将来のスキルアップのため」という説明なら理解してもらいやすいはずですよ。

MacBookの分割払いの審査に通るか不安？知っておきたい注意点

クレジットヒストリーとは？審査に与える影響
支払い期間を延ばすのも有効
返済途中での一括返済や買い替えはできる？

クレジットヒストリーとは？審査に与える影響

クレジットヒストリー（クレヒス）は、あなたの信用情報の履歴書のようなもの。過去のクレジットカード利用状況、ローンの返済履歴、携帯電話の分割払い実績などが記録されています。私も最初はこの仕組みを知らず、学生時代に携帯料金を数回滞納してしまい、後で苦労しました。

良好なクレヒスを築くコツは、小額でもいいので定期的にクレジットカードを使い、確実に返済すること。Netflixの月額料金やAmazonでの買い物など、普段の支出をクレジットカード払いにして、きちんと引き落とされるようにしておけば、自然と信用が積み上がります。

逆に、一度も借り入れをしたことがない「スーパーホワイト」の状態も、審査では不利になることがあります。適度な利用と確実な返済、これがクレヒス構築の基本です。審査に落ちた経験がある方も、諦めずに信用情報を改善していけば、通るようになるはずです。

支払い期間を延ばすのも有効

「月々1万円なら余裕」そう思って始めた分割払いが、後々重荷になることも。私自身、最初のMacBook購入時は甘い見通しで24回払いを選択し、途中で支払いがきつくなった経験があります。大切なのは、収入の変動も考慮した現実的なシミュレーションです。

まず、月収の何％を分割払いに充てるか決めましょう。一般的に、月収の10％以内が理想的とされています。月収30万円なら3万円まで。この枠内で、MacBookの分割払い額を設定すれば、生活に無理が生じません。また、ボーナス払いを組み合わせるのも一つの手。夏と冬のボーナス時に多めに返済することで、月々の負担を軽減できます。

審査では返済可能性も見られるので、支払い期間を延ばして月々の返済額を減らすことで審査に通りやすくなりますよ。

返済途中での一括返済や買い替えはできる？

分割払いの途中で臨時収入があった場合、残額を一括返済できるか気になる方もいるでしょう。ペイディやオリコのショッピングローンなら、基本的に繰り上げ返済が可能です。私も実際、ボーナスが思ったより多かったときに、残り12回分を一括で返済しました。金利0％の場合はメリットが少ないですが、精神的にはスッキリします。

ただし、ビックカメラの残価設定型プランなど、一部のプログラムでは途中解約に手数料がかかることも。契約前に必ず確認しましょう。

まとめ：MacBookの購入は分割払いと一括払いのどっちにもメリットがある

MacBookの分割払いと一括払い、それぞれにメリット・デメリットがあることがお分かりいただけたでしょうか。

金利0％の分割払いが充実している今、「分割＝損」という考えは古くなりました。特にペイディやビックカメラの無金利プランは、賢く活用すれば一括払い以上のメリットがあります。一方で、精神的な安心感や総コストの明確さを重視するなら、一括払いも依然として良い選択です。

最も重要なのは、あなたの収入、貯蓄、性格、そして何よりMacBookで何を実現したいかを明確にすること。私自身、1台目は分割、2台目は一括、3台目は再び分割と、そのときの状況に応じて選択を変えてきました。どちらを選んでも、MacBookがあなたの創造性を解き放ち、新しい可能性を開いてくれることは間違いありません。

この記事を参考に、あなたにとってベストな選択をして、素晴らしいMacライフをスタートさせてください。

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